Глобальная микрофинансовая индустрия

Мировой рынок микрофинансирования возглавляют банковские учреждения, которые, по оценкам, сохранят свои основные позиции в ближайшие годы. Самые новые займы и МФО 2021 года представлены на специализированном сайте. Хотя ожидается, что банки выиграют от их низких процентных ставок, их нежелание предоставлять кредиты малым и средним предприятиям, как ожидается, будет стимулировать небанковский сектор. Последний сегмент также выиграет от растущего внимания к небанковским финансовым ресурсам, таким как паевые инвестиционные фонды. По оценкам конечного потребителя, сегмент услуг будет демонстрировать впечатляющую прибыль на основе предоставленных кредитов. Ожидается, что рынок микрофинансирования также получит значительный вклад со стороны домашних хозяйств и сельского хозяйства. По прогнозам, Азиатско-Тихоокеанский регион внесет заметный ценный вклад в глобальный рынок микрофинансирования. Вероятно, мощный импульс региональному рынку придадут Индия наряду с Китаем, Южной Кореей, Гонконгом, Монголией, Макао, Тайванем и Японией. Ожидается, что Азиатско-Тихоокеанский рынок выиграет от сочетания ряда позитивных факторов, таких как быстрая индустриализация, высокий спрос на товары и услуги и повышение осведомленности потребителей. Кроме того, ожидается, что появление различных исламских финансовых услуг и банков в сочетании с выпуском Sukuk будет способствовать дальнейшему росту рынка в ближайшие годы. Южная Азия признана ведущим рынком для микрофинансирования во всем мире с точки зрения количества заемщиков. Важной особенностью рынка микрофинансирования в Южной Азии является то, что доминирующую долю заемщиков составляют женщины. Несмотря на то, что этот регион занимает лидирующую позицию по количеству заемщиков в мире, Южная Азия занимает второе место по кредитному портфелю. В Южной Азии на Индию приходится значительная доля от общего числа заемщиков. Индия остается весьма перспективным рынком микрофинансирования с высокими показателями роста числа заемщиков и кредитного портфеля.

Рынок микрофинансирования, по прогнозам, достигнет 313,7 млрд. долл. США к 2025 году, что будет вызвано растущим неравенством в распределении богатства и, как следствие, увеличением числа людей, не охваченных банковским обслуживанием. 

Разрыв в уровне благосостояния между миллиардерами и остальными 50% человечества продолжает увеличиваться. Количество богатств миллиардеров, необходимых для того, чтобы сравняться с богатством остального 50% населения мира, сократилось с 210 в 2010 г. до всего лишь 25 в 2019 г. Это указывает на растущую концентрацию богатства в руках нескольких состоятельных людей. В соответствии с этим сценарием массовый процент населения живет за "международной чертой бедности". Микрофинансирование является одним из способов вытащить людей из крайней нищеты. Беднейшие страны мира являются ведущими рынками для инициатив в области микрофинансирования. Микрофинансирование обеспечивает доступ к микрокредитам домохозяйствам с низким уровнем дохода и бедным семьям, которые не обслуживаются традиционными финансовыми системами. В отличие от обычных банков, которые не предоставляют кредиты людям, не имеющим активов или имеющим их в недостаточном количестве, и не предлагают микрозаймы, микрофинансирование позволяет этим людям получить доступ к кредиту. К 2014 году микрофинансовые операции принесли непосредственную пользу более 130 миллионам человек. Кроме того, более 500 миллионов человек получили прямую и косвенную выгоду от таких операций. Доступ даже к небольшому кредиту позволяет разорвать порочный круг нищеты, предлагая такие возможности, как бизнес, работа и образование. Семьи, имеющие доступ к микрофинансированию, вряд ли прекратят обучение своих детей по экономическим причинам. Кроме того, микрофинансирование позволяет клиентам создавать малые предприятия, которые создают новые рабочие места. Микрофинансирование способствует экономическому развитию, росту и занятости, оказывая поддержку малым предприятиям и микропредпринимателям. Помимо повышения уровня жизни обедневших общин, эта концепция помогает бедным слоям населения эффективно управлять своими финансами, использовать экономические возможности и управлять рисками. Кроме того, операции по микрофинансированию расширяют права и возможности женщин и могут привести к росту благосостояния и стабильности в семьях. С другой стороны, микрофинансирование доступно лишь 20% из 3 миллиардов человек, которые квалифицируются как бедные.