Почему российские регионы хотят запретить микрокредиты

Как это работает

В России микрокредиты - это небольшие кредиты до 30 000 рублей (менее 500 евро), которые частные финансовые организации выдают по ставке около одного процента в день на срок не более 30 дней. Получать микрозайм заемщики могут как на свою дебетовую карту, так и на электронный кошелек, как описано на сайте https://topcreditobzor.ru/loans/zaim-bez-karty. Однако, поскольку именно нуждающаяся часть населения обращается за этими кредитами, клиент часто вынужден брать больше кредитов, чтобы расплатиться с первым. Поэтому в течение одного года процентная ставка может увеличиться до 300-600 процентов."

Микрокредиты в России выдаются под процентную ставку 600 или даже 700 процентов годовых. Благодаря этому за последние четыре года рынок микрофинансирования вырос в пять раз. Регионы бьют тревогу, и правительство хочет ограничить ставку.

Микрокредиты стали известны как федеральным, так и местным органам власти. Некоторые регионы намерены запретить кредитование физических лиц на своей территории, в то время как правительство просто хочет ограничить максимальную процентную ставку, которая в настоящее время составляет 600 процентов в год.

Микрокредиты: Плюсы и минусы

В то же время глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина считает, что рынок микрокредитования не должен быть ликвидирован. О своей позиции она рассказала в своем выступлении в Госдуме 5 июня. Набиуллина назвала микрофинансирование "социально значимым сегментом финансового рынка".

Потребность в кредитах до погашения никуда не денется, и люди попадут в руки нелегальных "черных кредиторов", которые не регулируются ЦБ", - сказала она.

Ранее стало известно, что правительство России готовит поправки, которые ограничат максимальные ставки по микрокредитам. Она будет снижена в четыре раза: С более чем 600 процентов до 150 процентов ежегодно. Представители кредитных организаций уже заявляли, что эти меры "убьют рынок".

Между тем, некоторые региональные правительства готовы действовать более радикально. Власти Челябинской и Архангельской областей, например, хотят полностью запретить микрокредиты.

"Опасность микрокредитования регионы увидели раньше, чем федеральные центры в Москве и Санкт-Петербурге. Это связано с тем, что в регионах местные чиновники ближе к населению", - поясняет председатель Международной конфедерации потребительских обществ Дмитрий Янин.

Основная проблема с микрозаймами заключается в том, что они слишком доступны, но большинство заемщиков не возвращают кредиты вовремя". "Кредитные организации понимают, что, скорее всего, им придется возвращать деньги через коллекторов или судебных приставов, оказывая давление на родственников заемщика, так как сам заемщик не представляет интереса для кредиторов", - говорит Янин.

Маленькие деньги, большие долги

Чем больше кредитов у населения, тем более популярными становятся микрокредиты. По словам Олега Лагуткина, генерального директора "Эквифакс Россия", российский рынок микрокредитования развивается быстрыми темпами: С 2013 года он увеличился почти в пять раз.

Янин отмечает, что сегодня в России насчитывается более 2400 микрофинансовых организаций. Одна из популярных - это Кэш ту Ю займ от ООО МКК "Ван Клик Мани", где можно под 1% в день взять в долг от 500 до 30000 рублей. "Каждое юридическое лицо может иметь сотни филиалов, а это значит, что оно управляет очень влиятельной сетью по всей стране, насчитывающей около 10 миллионов российских клиентов".

В соответствии с законом, с января 2017 года процентные ставки по микрокредитам в России не могут превышать 200 процентов. Для сравнения, в Великобритании общий размер процентов и штрафов не может превышать 100 процентов от суммы кредита.

Некоторые россияне берут микрокредиты для погашения своих долгов и в итоге не могут выплачивать и то, и другое. Министерство экономического развития заявило, что микрокредитные офисы наиболее активны в регионах, где на душу населения приходится наибольшее количество обанкротившихся граждан. "В этих регионах возникает порочный круг, и ситуация просто ухудшается", - добавляет Янин.

Мнения экспертов по поводу будущего ограничения максимальной процентной ставки до 150 процентов ежегодно разнятся. Лагуткин убежден, что этот шаг "не убьет рынок микрокредитования, а заставит его трансформироваться и адаптироваться к новой реальности". По мнению Янина, 150-процентная ставка означает, что 80 процентов участников рынка будут вынуждены уйти, поэтому микрофинансовые организации будут сопротивляться до самого конца.