Кредиты малому бизнесу

Многие граждане, решившие открыть собственный бизнес, сталкиваются с вопросом получения капитала, поскольку не у всех будущих предпринимателей есть достаточное количество денежных средств. И в этом случае приходит на помощь банковский кредит. Кредитные учреждения предоставляют займы на различных условиях по конкретной стоимости продукта.

Кредиты без залога

 

На финансовом рынке представлено не мало видов различных кредитных программ, нацеленных на кредитование малого бизнеса. Окупается такой вид достаточно скоро – через 12 лет. Но многие финансовые организации не готовы инвестировать собственные денежные средства в такой высокорисковый объект. Поэтому, отказывают в выдаче займа на начальном этапе.

К тому же, как показывает практика, большинство просрочек проходит именно по такому кредитному продукту. Связано это с тем, что не каждая идея приживается, а тем более окупается. А предприниматель все равно обязан платить налоги и иные сборы. Кредитный продукт также оплачивается ежемесячно с учетом тела кредита и процентов.

В кризисное время финансовые организации ужесточили свои требования к малому бизнесу. Просрочки иных организаций дали толчок к этому действию. Поэтому взять займ без обеспечения сейчас практически невозможно.

В качестве залога может выступить:

1. недвижимость;
2. автомобиль;
3. оборудование;
4. ценные бумаги.

Также необходимо изначально ознакомиться с основными нюансами вопроса и какие факторы влияют на положительное решение банка.

Выгодные кредиты малому бизнесу

 

Найти выгодное кредитование малого бизнеса сейчас практически невозможно. По прошествии 2015 и 2016 годов многие банки убрали такую программу. А в тех кредитных учреждениях, где осталось предложение, представленный продукт не имеет хороших условиях. Так, например, стоимость продукта составит 15–24% годовых. А эта цена равна обычному потребительскому кредитованию.

Так в чем же выгоден продукт? Или лучше взять потребительское кредитование как физическому лицу? Многие специалисты постоянно спорят касаемо данного вопроса. Ведь при кредитовании малого бизнеса денежные средства выдаются на конкретные цели. Требуется предоставлять большой пакет документов, аргументировать свою идею. Эти существенные недостатки не позволяют предпринимателям получить займ такого вида.

А потребительский кредит выдается на любые цели, что позволяет использовать денежные средства что на покупку оборудования, что на оплату работы сотрудников. Но выгодно кредитование малого бизнеса тем, что можно получить определенную субсидию от государства.

Но если не выдали такую программу в банке, то не стоит отчаиваться. Существует на финансовом рынке и другой вариант. И это может быть не только потребительское кредитование, но и займ под залог квартиры или иного имущества. Это также нецелевое кредитование, но с большим кредитным лимитом. Необходимо помнить, что такой кредит сопровождается обязательной страховкой обеспечения, которая проводится за счет заемщика.

Помимо обращения в банк, существует возможность обращения в специализированные фонды. Имея хороший бизнес–план, человек может получить значительную сумму под меньший процент. Такая компания занимается отбором и финансированием таких организаций. Еще одним методом является привлечение инвесторов в виде крупных компаний, зарекомендовавших себя на рынке.

Если бизнес–план покажется им перспективным, то они выдадут денежные средства в большом кредитном лимите по конкретным условиям. Это может быть не процентная ставка за пользование денежными средствами, а покупка акций.

Особенности

 

Если малый бизнес сопровождается с перевозками, то необходимо приобрести транспортное средство. Для этого можно обратиться в кредитное учреждение и получить автокредит. Именно эта программа позволяет приобрести автомобиль по сниженной процентной ставке. Зачастую, целевое кредитование имеет 5 процентную стоимость.

Если нужен кредит для малого бизнеса в виде автокредита, то можно обратиться в следующие кредитные учреждения:

1. Альфа банк
2. Банк Открытие
3. Бинбанк
4. ВТБ
5. Банк Москвы
6. Промсвязьбанк
7. Россельхозбанк
8. Тинькофф.

Получение кредита для малого бизнеса

 

Существует возможность приобретения автомобиля по гос.кредиту. Представляет собой программу софинансирования, при которой выдается обычный займ, но с пониженной процентной ставкой. А государство уже доплачивает финансовому учреждению все потери. Возмещение процентов происходит между сторонами, не затрагивая самого заемщика.

Инвестиционный кредит выдается ИП крайне редко. Как уже и говорилось ранее, индивидуальные предприниматели не внушили доверие банку. А тем, кому уже выданные денежные средства, часто уходят в просрочку. Заявка на момент подачи все же рассматривается, но вскоре приходит автоматический отказ.

Чтобы получить доступные долгосрочные обязательства нужно знать основные методы определения платежеспособности потенциального заемщика. И только при выполнении всех пунктов, банк дает деньги в долг для начинающих предпринимателей.

Стоит помнить, что можно сэкономить на приобретении кредитного продукта. Можно получить не только банковский кредит, то и государственные субсидии, предлагающиеся для поддержки малого бизнеса. Как правило, это безвозмездная одноразовая субсидия. Беспроцентная сумма выдается предпринимателю безналичным путем на целевое использование. Этот факт он обязуется подтвердить документально.

Нюансы вопроса

 

Кредит выдается только гражданам с хорошей кредитной историей. Возможно получение даже льготного кредитования на условиях доверия банка. Но стоит помнить, что кредит под малый бизнес не может выдаваться без поручителей в этом случае.

Если предприниматель желает получить быстрые деньги, то договор стоит заключать по программам лучшего микрокредита или микрозайма. Рассчитать переплату каждый человек вправе заблаговременно. Для этого на каждом сайте финансовой организации присутствует калькулятор.

Такие продукты выдаются только в национальной валюте. При желании взять иную, стоит обратиться в банк за получением потребительского или целевого кредитования.

Кредит малому бизнесу без залогов и поручителей

 

Вновь созданным предприятиям очень сложно получить кредит в банке. Часто денежные средства требуются на оборудование. Низких ставок здесь лучше не ждать, ведь это высокорисковое действие. При взятии кредита под открытие, лучше взять займ либо под залог недвижимости, либо под залог приобретаемого имущества. Так человек сможет минимизировать процентную ставку и предоставить себе возможность получить высокий кредитный лимит.

Если такой вид кредита заемщика не устраивает, то он всегда может получить рефинансирование с господдержкой. Выдается такая программа только тем организациям, которые реально выплачивают кредитные обязательства. перекредитование возможно на любом этапе. И в каждом кредитном учреждении условия предоставления программы различны.

Главное банк убедить в перспективе бизнеса. На запуск нужно вложить не мало денежных средств. поэтому рассчитать все возможные риски и реальные показатели может только специалист. Помощь в этом могут осуществить либо финансовые аналитики, либо брокеры. Предоставление такой услуги, естественно, не бесплатно.

Кредит под малый бизнес

 

При возникновении трудной финансовой ситуации, можно получить реструктуризацию. Это делается только через кредитное учреждение, где взят кредит. Это позволяет ознакомиться с отсрочкой платежа по стартапу. Здесь уже изменятся условия кредитования и характеристика программы в целом.
Технология «Экспресс» применяется крайне редко. Связано это и так с высокими рисками. Получить самый выгодный кредит можно только при предоставлении полного пакета документов и только по программе субсидирования.

Объем выданных кредитов малому бизнесу

 

Объем выданных кредитных обязательств такого вида ежегодно растет. И связано это с высоким количеством обращений по программам софинансирования. Каждый молодой предприниматель желает получить как можно больше денежных средств и вложить их в оборот компании.

Но стоит помнить, что не все могут рассчитывать на максимальный лимит. Для получения такого нужно выполнить определенные условия. Для получения займа в короткие сроки нужно анализировать свою ситуацию самостоятельно. Для любого кредитора главное иметь надежного потенциального заемщика. Дополнительно он должен предоставить доказательства его платежеспособности.

Условия кредитора могут несколько отличаться исходя из устава компании. В среднем, они таковы:

1. наличие недвижимости в качестве обеспечения возвратности;
2. наличие поручительства;
3. наличие корректного бизнес–плана;
4. отсутствие долговой нагрузки;
5. предоставление кредитору документов, подтверждающих платежеспособность;
6. постоянная регистрация на территории обслуживания кредитора;
7. отсутствие или минимальное количество иждивенцев;
8. возрастное ограничение 27–45 лет;
9. семейное положение;
10. сумма дохода, позволяющая погашать займ;
11. наличие стационарного телефона.

Кредит малому бизнесу наличными

 

Получить кредит на целевое использование достаточно просто. Главное выполнять все условия и требования кредитора. А вот получить кредит наличными не так просто. Нужно предоставить документы, подтверждающие платежеспособность, обеспечение.

Под залог недвижимости банки охотно выдают кредитные обязательства такого вида. Но вот потенциальный заемщик несет на себе покупку страхового продукта. Это обязательный момент, который прописан в действующем законодательстве. Иначе, банк либо не одобрит кредитную заявку, либо повысит процентную ставку.

Возможно получение потребительского кредитования, но не компанией, а физическим лицом. Например, учредителем. Это позволяет сэкономить на покупке страхового продукта, а также на процентной ставке. Ведь зачастую физическим лицам предлагается более выгодная программа кредитования.

Фонд кредитования малого бизнеса

 

Как уже и говорилось ранее, каждый предприниматель вправе обратиться за помощью не только в банк, но и в фонд содействия. Это специальная компания, которая позволяет получить займ на более выгодных условиях с привлечением субсидий от государства. Даже если кредитное учреждение отказывает в выдаче кредита, то фонд при предоставлении корректного бизнес–плана выдает лимит.

Существуют такие фонды по всей России. Особой популярностью пользуется именно московский фонд. Ведь в нем сосредоточенно все софинансирование государства. Поэтому, обращение здесь должно быть только по корректным документам. Иначе, в кредитовании будет также отказано без объяснения причин.

Кредитование малого бизнеса в Сбербанке России

 

Сбербанк активно кредитует малый бизнес. Для получения денежных средств необходимо:

1. Посетить отделение представленного банка уже с подготовленными документами.
2. Выбрать предложение от кредитного учреждения под названием «Бизнес–старт».
3. Зарегистрировать свою деятельность в положенном виде в Налоговой службе.
4. Изучить различные программы кредитования франчайзингового вида от Сбербанка.
5. Выбрать оптимальную для себя франшизу.
6. Составить бизнес план, исходя из предыдущего пункта.
7. Собрать полный пакет документов и подать кредитную заявку.
8. Подготовить начальный капитал, который будет не менее 30% от запрашиваемой суммы.
9. Получить ответ и денежные средства безналичным путем.

Проблемы кредитования малого бизнеса

На финансовом рынке существует не мало проблем кредитования. Не каждый предприниматель сможет получить кредит, а уж тем более софинансирование от государства. Только при выполнении всех условий можно получить шанс на одобрение.

Если у потенциального заемщика испорчена кредитная история, то рассчитывать на заемные денежные средства не получится. Ему придется либо накапливать собственные сбережения, либо обращаться в фонд софинансирования, либо брать микрозайм. В последнем случае нужно понимать, что переплата составит 1000% в год. Поэтому, данный вид продукта можно затребовать только в крайней ситуации.

Также стоит помнить, что кредит малому бизнесу, как правило, выдают на срок не более 3 лет. В бизнес–плане нужно корректно рассчитать все эти нюансы и выявить возможность погашения кредитных обязательств в срок. Иначе, начнутся проблемы, а затем судебные разборки. А это все негативно сказывается на молодом предпринимателе.